banque coopérative

Les conséquences de la crise économique sur l’évolution du système de crédit coopératif grec

Rédaction — Wed, 13 Jul 2022 15:22:18 +0000

Cet article présente les conséquences de la longue crise économique qui a touché la Grèce sur l’évolution du système de crédit coopératif. Les banques coopératives ont été confrontées à d’importants problèmes d’adéquation des fonds propres. Contrairement aux banques systémiques, les banques coopératives n’ont pas bénéficié d’une aide publique pour l’augmentation de leur capital coopératif. Certaines des banques coopératives n’ont pas réussi à atteindre le capital nécessaire et elles ont dû cesser leur activité. Le système bancaire coopératif grec est ainsi entré dans une nouvelle phase avec moins de banques, mais avec une base de fonds propres plus solide et la volonté d’une plus grande coopération entre elles.

Numéro de revue:

365

Année de publication:

2022

Auteur(s):

Simeon Karafolas

Ruses de riches. Pourquoi les riches veulent maintenant aider les pauvres et sauver le monde

Anonymous — Thu, 14 Jan 2021 09:39:31 +0000

Jean-François Draperi, Payot, 2020, 336 pages

Le top 100 des coopératives

Anonymous — Thu, 09 Jul 2020 14:07:18 +0000

Comme chaque année, Coop FR a publié sur son site le classement des cent premières entreprises coopératives françaises en fonction de leur chiffre d’affaires. Les banques coopératives et les coopératives de commerçants occupent le haut de la sélection, avec le groupe E. Leclerc au premier rang, suivi du groupe Crédit agricole et du groupe BPCE (Caisse d’épargne, Banque populaire, Crédit coopératif). Système U et le groupe Crédit mutuel occupent la quatrième et la cinquième places.

Le temps des transitions

Anonymous — Tue, 08 Oct 2019 13:12:29 +0000

Le dossier sur l’ESS au Maghreb publié dans ce numéro coordonné et présenté par Patricia Toucas-Truyen et François Doligez illustre un processus de transition démocratique qui déborde l’ESS maghrébine mais auquel celle-ci contribue. Et sans doute n’est-ce pas un hasard si les articles de ce dossier sont signés par huit femmes pour quatre hommes.

Co-op Bank, la descente aux enfers ?

Rédaction — Wed, 03 May 2017 10:24:19 +0000

Longtemps fleuron de The Co-operative Group, The Co-operative Bank est à vendre. Créée en 1872 par The Co-operative Wholesale Society (CWS) basée à Manchester, en Angleterre, The Co-operative Bank avait pour objectif de répondre prioritairement aux besoins de financement des coopératives et des mutuelles ainsi que de leurs membres. Aujourd’hui connue sous le nom de Co-op Bank, elle s’est bâti une réputation d’entreprise innovante. Première banque à rémunérer les comptes courants en 1982 et à s’afficher banque éthique en 1992, elle s’est dotée d’une charte basée sur les valeurs coopératives d’entraide, de responsabilité individuelle, de démocratie, d’égalité et d’équité. C’est ainsi qu’elle promeut l’honnêteté et la transparence dans les relations avec ses clients et ses fournisseurs, la protection de l’environnement, celle des droits humains, le bien-être animal, règles qu’elle met en pratique en refusant par exemple d’investir dans un certain nombre de secteurs (armement, génie génétique, activités pouvant aggraver le changement climatique, expérimentation animale). Cette démarche éthique a contribué à valoriser une image que ses déboires récents risquent de ternir quelque peu. Après la découverte inopinée de pertes très importantes en 2013 dues principalement à une politique d’acquisitions aux conséquences mal évaluées, la banque n’a dû son salut qu’à l’intervention de hedge funds, notamment le fonds vautour Aurelius Capital Management. En dépit du redressement opéré à partir de 2014, elle a continué à cumuler des pertes importantes, 473 millions de livres en 2016, après une perte de 610 millions en 2015.

Devant cette situation, et face à l’impossibilité de satisfaire aux exigences en matière de fonds propres imposées par les nouvelles normes bancaires internationales, le conseil d’administration de la banque s’est vu contraint en février 2017 de prendre la décision de mettre en vente Co-op Bank. Ses actionnaires, les hedge funds qui l’avaient sauvée de la faillite en 2013 – elles détiennent 80 % du capital – et Co-op Group, ne sont pas en mesure d’injecter les capitaux additionnels requis. Est-ce la fin d’une histoire vieille de près de 150 ans ?

Numéro de revue:

344

Année de publication:

2017

Auteur(s):

Marcel Hipszman

Banques coopératives : de l’idéal solidaire à la réalité des salaires

Rédaction — Wed, 10 Feb 2016 15:07:13 +0000

Interroger les rémunérations dans l’économie sociale et solidaire (ESS) en général est une question sensible. Cela l’est tout autant dans le secteur bancaire, dont l’image n’est pas des plus positives depuis la crise dite des subprimes de 2008. Traiter des rémunérations au sein des banques coopératives devient dès lors une entreprise doublement délicate. De plus, si la question de l’emploi dans l’ESS et de sa qualité a déjà été abordée par les travaux de Richez-Battesti et alii (1), il n’existe pas à notre connaissance d’état des lieux des rémunérations au sein des groupes bancaires coopératifs. Dans le cadre de cet article, nous proposons une première analyse comparative entre les banques coopératives et les banques capitalistes (2). A la question « les salariés des établissements bancaires coopératifs sont-ils plus ou moins bien rémunérés que ceux qui travaillent dans les établissements bancaires commerciaux ? », nous tentons d’apporter une réponse de la façon la plus objective possible, en nous appuyant sur les données des documents de référence publics (rapports d’activité, rapports financiers, rapports RSE) et des bilans sociaux (lorsqu’ils sont disponibles) des cinq grands groupes bancaires privés français coopératifs ou commerciaux : Crédit agricole-LCL (CA), BPCE, Crédit mutuel- CIC (CM), BNP Paribas (BNPP) et Société générale (SG). Après un bref rappel de l’état des connaissances quant aux rémunérations dans l’économie sociale reposant sur l’analyse des déclarations annuelles de données sociales (DADS), nous observons les rémunérations moyennes dans les banques, puis les inégalités qui transparaissent au travers des grilles salariales. Ensuite, nous nous intéressons aux rémunérations hors salaire, à savoir la participation, l’intéressement, voire l’abondement lorsqu’il était mentionné. Enfin, il nous a paru nécessaire de comparer la situation des hommes et des femmes, ainsi que celle des mandataires sociaux et des administrateurs. Ces divers éléments sont abordés à la fois au niveau national des groupes et au niveau de trois caisses régionales coopératives.

Numéro de revue:

339

Année de publication:

2016

Auteur(s):

Gilles Caire, Pascal Glémain et Sophie Nivoix

Le Crédit Mutuel en passe de standardiser son organe central

Anonymous — Tue, 01 Sep 2015 15:18:16 +0000

Le conseil d’administration de la confédération doit avaliser ce mois-ci son changement de statut en société coopérative. L’assemblée générale du 7 octobre devra voter cette transformation structurante.

Les Caisses d'épargne : premier financeur de l'ESS en France

Anonymous — Tue, 25 Nov 2014 16:10:47 +0000

Sur un marché de l’économie sociale et solidaire en pleine mutation, les 17 Caisses d’Épargne veulent réaffirmer haut et fort leur rôle. Ce sont elles qui aujourd’hui financent majoritairement les associations, les fondations, les mutuelles et les entrepreneurs sociaux.

La NEF veut devenir une vraie banque

Anonymous — Mon, 24 Nov 2014 16:41:53 +0000

La coopérative solidaire a déposé une demande d'agrément auprès de l'ACPR pour devenir une banque de plein exercice. Cette nouvelle tentative de la NEF sera-t-elle la bonne ? La coopérative d'épargne financière solidaire, qui nourrit l'ambition de devenir une banque de plein exercice depuis de nombreuses années, a adressé en octobre dernier sa demande à l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) pour obtenir le statut d'établissement de crédit spécialisé.

Belgique : 50.000 citoyens construisent leur banque

Anonymous — Thu, 30 Oct 2014 13:03:00 +0000

Créer une banque coopérative qui financera l'économie réelle, jouera la carte de la transparence et permettra à ses coopérateurs de s'exprimer et de peser sur les décisions. C'est l'ambition de Dirk Coeckelbergh et des 47.800 investisseurs engagés dans la création de NewB, à l'horizon 2016.

La banque coopérative Rabobank aux prises avec l’embargo agricole russe

Anonymous — Mon, 25 Aug 2014 10:07:48 +0000

L’établissement néerlandais anticipe une nouvelle hausse de ses provisions face à une hausse de prêts en provenance d’agriculteurs en difficultés, suite au boycott de Moscou.

Desjardins connaît le meilleur trimestre de son histoire

Anonymous — Wed, 13 Aug 2014 10:20:44 +0000

Le deuxième trimestre de 2014 a été le meilleur de toute l’histoire du Mouvement Desjardins, rapporte la coopérative. Elle a dégagé des excédents records, notamment grâce aux bonnes performances des secteurs du service aux entreprises et de l’assurance.

Deux banques coopératives parmi les banques les plus puissantes du monde

Anonymous — Mon, 04 Aug 2014 14:31:19 +0000

Deux banques coopératives ont obtenu un très bon classement dans l’indice publié par Bloomberg des banques les plus puissantes au monde cette année. Le groupe Desjardins, un réseau de 376 coopératives de crédit au Canada a atteint la seconde place au classement avec un score global de 21,1, le même score obtenu par Norinchukin Bank, une banque coopérative au service de 3800 exploitations agricoles et coopératives de pêche et d’exploitation forestière au Japon.

Après la faillite de Co-op Bank, quelles perspectives pour la gouvernance des coopératives bancaires ?

Rédaction — Wed, 23 Jul 2014 13:47:26 +0000

Depuis la vague des démutualisations de l’époque thatchérienne (1997), la crise que traverse The Co-operative Bank est une des plus importantes que subisse le secteur européen des banques coopératives. The Co-operative Group, dont le siège est à Manchester (Royaume-Uni), comprend en son sein des activités diverses, que ce soit dans la pharmacie, l’agriculture, les pompes funèbres ou encore la banque au travers de The Co-operative Bank. Cette dernière, afin de changer de taille et d’acquérir un réseau de distribution plus dense, s’est engagée en 2009 dans le rachat du groupe immobilier Britannia. A l’audit qui aurait largement minimisé les risques, s’est ajouté un retournement du marché immobilier. La banque s’est ensuite engagée dans le rachat de 630 agences de Lloyds Banking Group, qu’elle ne parviendra pas à finaliser. Dans le même temps, la très forte augmentation des exigences totales de capital par le régulateur national, passant
de 1,9 milliard de livres à 3,4 milliards, ainsi que les errements de son président ont été autant de facteurs qui ont entraîné la banque dans une spirale infernale. Cette plongée a nécessité une recapitalisation de 1,5 milliard de livres, puis de 400 millions. La banque est alors passée aux mains de ses créanciers. Un risque de contagion a émergé : l’ensemble du mouvement coopératif peut ainsi être contesté et fragilisé.

Ce qui arrive à cette banque anglaise sonne comme un appel à poursuivre la construction d’une activité économique en accord avec les attentes des membres coopérateurs. Le chief executive de Phone Co-op rappelait que, de la période des démutualisations, les coopératives survivantes sont ressorties revigorées. L’enjeu aujourd’hui est de renouer les liens entre les membres coopérateurs et leurs dirigeants, réaffirmer en somme le modèle coopératif de gouvernance, une position qui souligne l’importance de la dimension humaine et culturelle de la démocratie en entreprise. Celle-ci fonctionne si elle peut s’exercer dans un cadre local, de manière directe entre la structure et le membre. Cela n’est pas antinomique de l’existence de grandes entités coopératives ou mutualistes, pour autant que les membres aient une réelle capacité d’influence. La notion de proximité doit alors être réaffirmée, pour amener les dirigeants coopératifs à rester au contact de la réalité économique et des enjeux. Les difficultés de Co-op Bank mettent en évidence une tendance à évincer du coeur du système les administrateurs des banques. Les coopérateurs doivent prendre conscience que l’héritage et l’avenir de la coopération sont en jeu.

Numéro de revue:

333

Année de publication:

2014

Auteur(s):

Jean-Louis Bancel et Olivier Boned

Les caféiculteurs burundais lancent une microbanque coopérative pour réduire la dépendance vis-à-vis des banques commerciales traditionnelles

Anonymous — Tue, 17 Jun 2014 10:15:50 +0000

Les producteurs de café burundais envisagent de lancer une microbanque coopérative pour réduire leur dépendance vis-à-vis des banques commerciales traditionnelles qui rechignent à financier ce secteur clé de l’économie de ce petit pays d’Afrique de l’est.